Versamenti in contanti: qual è la soglia che fa scattare i controlli?

Scopriamo insieme la cifra che puoi versare in banca senza far scattare controlli automatici

Hai mai desiderato sapere quale sia la “cifra esatta” che puoi depositare in banca senza innescare controlli automatici? Contrariamente a quanto si possa pensare, la risposta è più rassicurante di quanto si pensi e risulterà utile soprattutto per chi maneggia grandi quantità di contante.

Non esiste una soglia “magica” per i versamenti

Contrariamente alla credenza comune, non esiste una cifra unica fissata per legge oltre la quale scatta automaticamente una sanzione o un blocco. Infatti, è possibile depositare importi elevati sul proprio conto corrente, anche superiori a 10.000 euro, senza violare il limite all’uso del contante, poiché non si sta pagando qualcuno, bensì si sta semplicemente spostando denaro verso il proprio conto.

Tuttavia, è importante tenere presente che la reazione della banca può cambiare a seconda dell’importo depositato, a causa delle norme di tracciabilità e antiriciclaggio. In pratica, depositare un’alta cifra non è “vietato”, ma può essere “attenzionato”.

La distinzione tra pagamenti e versamenti

Il limite di 5.000 euro (o più precisamente 4.999,99 euro) riguarda i pagamenti tra soggetti diversi. Questo include acquisti tra privati, pagamento di un servizio, saldo di una fattura o trasferimenti di denaro a un’altra persona. In questi casi, è necessario utilizzare un mezzo tracciabile (bonifico, carta, assegno) se l’importo supera la suddetta soglia.

Nei versamenti sul proprio conto, la logica è diversa. Non stai effettuando un pagamento a qualcuno, ma stai semplicemente depositando fondi che già possiedi.

Quando scattano realmente i controlli?

La prassi bancaria prevede obblighi di monitoraggio e l’adozione di soglie interne e indicatori di anomalia. Quindi, un versamento singolo intorno ai 10.000 euro, oppure un totale mensile di operazioni in contanti (versamenti e prelievi) che raggiunge o supera i 10.000 euro, potrebbe generare verifiche interne. Questo non significa necessariamente che si è nei guai, ma semplicemente che la banca potrebbe chiedere informazioni sulla provenienza dei fondi. Inoltre, superate certe soglie di flusso mensile, scattano comunicazioni verso l’UIF (Unità di Informazione Finanziaria), ma non si tratta di un processo automaticamente punitivo, bensì di un meccanismo di prevenzione.

Conclusione

Se c’è un aspetto da tenere a mente, è che spesso non è l’importo elevato a creare problemi, ma l’incongruenza tra il flusso di denaro e l’operatività abituale del conto. Quindi, se stai pensando di effettuare un deposito cospicuo, assicurati che sia in linea con le tue attività finanziarie usuali. Infine, ricorda che è sempre una buona idea consultare un consulente o l’istituto bancario prima di effettuare operazioni di questo tipo. Non esitare a informarti e a chiedere chiarimenti.